中原时报记者 卢梦雪 见习记者 张萌 北京报说念黄片快播

　　日前，广东省仅有的两家港股上市农商银行公布了各自的年报数据。

　　在财富范围增长的同期，两家银行的营收、净利润却出现了“双降”。其中，广州农商银行2024年营收、净利润降幅隔离为12.79%、25.89%。

　　与此同期，2021年赴港上市的东莞农商银行也遭受了上市后的初次营收、净利润“双降”，降幅隔离为7.15%、9.08%，此外，不良贷款率进一步攀升。

　　从年报数据不错看出，两家银行净息差着落彰着，广州农商银行净息差着落28个基点至1.11%，东莞农商银行净息差着落32个基点至1.35%。

　　业内东说念主士指出，净息差收窄是导致银行净利润增速执续放缓的原因之一。东莞农商银行财报中泄露，其营业收入的着落主若是受到市集利率执续下行、战略指挥金融执续让利实体经济等要素的影响。

　　畴昔，银即将奈何扭转这一趋势？针对高不良贷款率又有哪些纰漏策略？ 4月1日，《中原时报》记者就此对上述银行进行采访，但扬弃发稿未获回答。

　　营收净利“双降”

　　2024年年度呈报炫耀，扬弃2024年末，广州农商银行财富总数达13624.08亿元，同比加多483.65亿元，增幅为3.68%；东莞农商银行财富总数为7459.04亿元，同比加多370.51亿元，增幅达5.23%。

　　但范围增长未能转动为规划效益。

　　2024年，广州农商银行全年营收158.32亿元，较上一年着落12.79%；终了净利润24.16亿元，较上一年着落25.89%，营收、净利润均出现双位数下滑。这已不是该行初次 “双降”，过往年报炫耀，广州农商银行近三年营收连年着落，降幅隔离为3.99%、19.47%和12.79%。近两年净利润也出现下滑，降幅隔离为19.27%和25.89%。

　　2024年年头，广州农商银行曾在年度使命会议上喊出标的，“力求用2年时期透澈扭转规划效益欠安的困局，推动盈利才调达到同行平均水平”。

　　记者空闲到，广州农商银行频年来盈利才调一直欠安。2024年，该行平均总财富答复率（ROA）较上年同期着落8个基点至0.18%，平分权利答复率（ROE）着落120个基点至1.97%，净利差着落27个基点至1.06%，净息差着落28个基点至1.11%。

　　“咱们时常说净息差是银行的‘生命线’，银行的净利息收入在营收中占比一般不错达到70%到80%。影响净利润增长的主要原因等于净息差着落。”某农商行从业东说念主士告诉《中原时报》记者。

　　“净息差是测度银行繁殖财富赢利才调的伏击规划。银行的主要收入起头是利息收入，净息差着落意味着银行的繁殖财富收益率裁减，利息收入减少，从而导致银行营收着落。” 中国企业成本定约副理事长柏文喜亦向记者暗示。

国产拳交

　　据国度金融监督管制总局败露数据，2024年第四季度，我邦交易银行净息差为1.52%，广州农商银行此项数据尚未达到同行平均水平。

　　比拟之下，东莞农商银行展现出了更高的盈利才调。2024年，该行平均总财富答复率（ROA）较上年同期教育11个基点至0.67%，平分权利答复率（ROE）着落151个基点至8.1%，净利差着落32个基点至1.3%，净息差着落32个基点至1.35%。

　　2021年，东莞农商银行得手赴港上市，成为港股上市的第四家农商银行。上市已往，该行终了营收129.96亿元，同比增长7.88%，终了净利润57.03亿元，同比增长12.81%。而后，该行的营收、净利润增速运行放缓。2023年，该行净利润出现负增长，为-12.11%，营收同比微增0.18%；2024年，该行营收、净利润出现上市后初次“双降”，营收终了123.12亿元，同比着落7.15%，净利润终了48.6亿元，同比着落9.08%。

　　据东莞农商银行年报败露，该行营收着落受市集利率执续下行、战略指挥金融执续让利实体经济等要素影响。

　　教育财富质料任重说念远

　　频年来，广州农商银行加大了对不良财富的惩处力度。

　　扬弃2024年末，广州农商银行不良贷款率、拨备障翳率、成本敷裕率隔离为1.66%、184.34%、14.52%，终了“一降两升”。具体来看，该行不良贷款率较上年末着落0.21个百分点，达到1.66%，为近五年来最低水平，拨备障翳率加多至184.34%，为近五年来最高水平。

　　呈报炫耀，广州农商银行通过多种方法进行存量化解和增量看护。包括推动存量风险财富惩处、完成财富转让名堂、压降异域和大额授信业务、推动下辖村镇银行纠正化险等。公开信息炫耀，该行曾屡次对外转让不良财富，如2024年12月，该行向广州财富管制有限公司转让一笔债权财富，该笔财富账面价值约为103.4亿元，来去价钱为99.93亿元。

　　柏文喜告诉记者，银行转让不良财富不错开释信贷空间、缓解流动性压力，并进一步优化财富设立，裁减银行的不良贷款率，缩小拨备压力。

　　同期，广州农商银行还在执续推动降本增效。该行在年报中提到，职工成本是其营业用度的最大构成部分，隔离占2023年、2024年年度营业用度的63.28%及62.23%。2024年，该行营业用度为65.46亿元，同比减少2.69亿元，降幅为3.95%。这一用度减少主要起头于职工成本的着落，具体证明为薪酬的着落。记者空闲到，广州农商银行已流畅三年进行减员。扬弃2024年末，该行在任职工总东说念主数为13399东说念主，较2023年末减少221东说念主。

　　东莞农商银行方面，扬弃2024年末，该行不良贷款率增至1.84%，已流畅四年攀升，并达到近五年来最高水平；拨备障翳率大幅着落至207.72%，为五年来最低水平。具体来看，扬弃2024年末，该行不良贷款余额为69.77亿元，比上年末猛增26.77亿元，主若是企业流动资金贷款、个东说念主规划性及耗尽贷款、信用卡透支过时欠息等酿成的不良。

　　年报中，东莞农商银行亦提到，将在2025年进一步优化全进程信贷运营体系，完善大数据智能风控模子，全面推动新信贷系统群开荒。同期，该行还将执续优化授信审批机制，提高信贷审批后果，并缓缓完善风险化解机制开荒，执续加强问题授信化解和不良财富惩处使命。

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职守剪辑：王馨茹 黄片快播